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小微金融:扶持再加码 融资更畅达

来源:中国金融新闻网  时间:2021-09-24 13:49:26 编辑: yandongsong

  “真是太及时了,你们前一天晚上通知我,第二天一早提交申请就马上被秒批了!”随着贷款问题顺利解决,佛山市浩雄泵业有限公司负责人孙志鹏心里的一块石头总算落了地。

  佛山市浩雄泵业有限公司是一家科技型小微企业,主营机电设备、泵类产品的制造与销售,随着生产规模的不断扩大,企业急需较大数额周转资金。针对该类小微企业抵押物不足的问题,农业银行广东分行创新推出微捷贷新模型“专利e贷”。孙志鹏的企业拥有8项专利,同时又是高新技术企业,正好符合“专利e贷”的办理条件。

  “您只需要发起线上申请,在手机银行进行授信签约,经过简单几个步骤,通过审批后就能支取一笔纯信用、无抵押的贷款,利率优惠,手续也十分便利。”在农行客户经理的协助下,浩雄泵业的贷款申请很快获批。

  今年以来,为缓解小微企业融资难融资贵的问题,银行业金融机构持续加大对小微企业的支持力度,优化小微金融服务,畅通资金直达渠道,撬动更多信贷资源精准滴灌中小微企业等经营主体。

  扶持力度再加码

  “农行将持续强化普惠金融服务,确保小微普惠贷款完成监管要求。一是发挥农行的特色与优势,将普惠金融与乡村振兴有效衔接,有效支持县域经济的发展;二是继续加大线上贷款的投放力度,提高首贷户占比和中长期等贷款占比;三是支持科技型小微企业,大力发展供应链金融,促进产业链、供应链升级。”农行行长张青松此前表示。

  《金融时报》记者从多家银行了解到,各家银行在落实好已出台各项金融惠企政策的基础上,将进一步强化政策激励约束,推动金融产品和服务方式创新,改进金融机构内部资源配置和政策安排,优化融资环境等,持续提升小微企业金融服务,支持中小微企业发展。

  中国银行行长刘金表示,该行正在从更远更高的角度优化普惠金融的体制机制,真正把普惠金融做成服务实体经济、支持实体经济一个重要的板块。体制和机制的优化,为普惠金融下一步的发展奠定了良好基础,中行将会更加积极努力,让普惠金融成为一张亮丽名片。

  科技赋能是普惠金融发展的利器。光大银行相关负责人表示,上半年该行继续加快“阳光普惠云”的建设,通过大数据、云计算、区块链等技术运用,构建“金融+渠道+场景”服务平台,以更加便利的方式触达生产生活,助力普惠生态链业务发展。近期,光大银行正式投产普惠金融业务流程管理系统,初步实现客户管理、产品管理、生态链项目管理、授信流程管理、贷后管理信息收集等六大功能,向普惠数字化转型迈出关键一步。

  业内专家认为,随着小微金融服务的不断优化,“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制建设将不断强化,为小微企业发展注入更多活力。

  创新力度再加强

  “有了农行的供应链贷款,我们上游企业的应收账款总算能按时到账了,资金周转再也不成问题。”潍坊申易物流有限公司负责人张增国高兴地说。

  位于山东省潍坊市昌乐县的申易物流是一家专门经营普通货运、货物专用运输的小微企业,该企业与山东世纪阳光纸业集团有限公司签订了长期合作协议,为其提供物流货运服务。近期,农行潍坊分行为阳光纸业制定了“e账通”服务方案并授信2000万元,随即为上游企业申易物流发放了1000万元供应链融资,解决该企业因缺乏有效抵质押物而融资难、增信难的现状。

  供应链金融围绕企业之间的供应、采购等真实交易开展,金融服务与实体经济活动更加贴近、与企业需求的匹配度和吻合度更高,金融“活水”更能有针对性地注入实体经济。在当前经济形势下,发展供应链金融的重要性更为凸显。今年以来,小微企业应收账款较快增长,创新供应链金融服务模式,可以在很大程度上解决因应收账款被占用而导致的资金周转难题。

  《金融时报》记者从多家银行了解到,今年以来,各家商业银行持续创新产品服务模式,积极发展供应链金融,从供应链产业链整体出发,整合物流、资金流、信息流等信息,在真实交易背景下,为供应链中的关键企业与上下游企业提供系统性的金融解决方案。

  借助物联网+卫星、开放银行等技术手段,平安银行供应链金融实现模式创新。2020年,平安银行发射金融行业首颗物联网卫星"平安1号",对平安星云物联网平台进行技术补充,实现对实物资产的感知、识别、定位、跟踪、监控和管理,将卫星技术手段应用到金融服务中,已在智慧制造、车联、农业、能源、物流、城建、厅堂、航运等重点领域落地。目前,该平台已经接入了近230万台设备,通过该模式支持实体经济融资超1100亿元。

  提升产业链整体金融服务水平,业内专家认为,下一步应推动金融机构、核心企业、政府部门、第三方专业机构等各方加强信息共享,依托核心企业构建上下游一体化、数字化、智能化的信息系统、信用评估和风险管理体系,动态把握中小微企业的经营状况,建立金融机构与实体企业之间更加稳定紧密的关系。

  畅达水平再提高

  走进位于山东省潍坊市高新区的顶轩食品有限公司,工人们正在流水线上精心挑选坚果,厂房外的货车将装箱的坚果运往当地各大市场。与此同时,顶轩食品的总经理赵晓健在办公室登录企业网银,不到5分钟便完成“首户e贷”线上申请和自助发放。

  “公司去年10月份才成立,今年随着销路逐渐打开,购买原材料的流动资金十分紧张,贷款担保很难找,利息也很高。这次我从农行申请的4.5万元贷款,免抵押免担保,还可以随借随还,真方便。”赵晓健高兴地说。

  对小微企业来说,从银行借到第一笔钱即“首贷”是一大难关,很难跨越。今年的《政府工作报告》提出了“引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户”的要求。监管部门也明确要求大型银行、股份制银行发挥行业带头作用,下沉服务重心,覆盖小微企业融资供给“空白地带”,努力实现2021年新增小型微型企业“首贷户”数量高于2020年。

  继续扩大“首贷户”规模,下一步,应加大对专精特新中小企业的金融支持。业内专家认为,借助大数据、区块链、物联网等技术,可以更精准地识别企业真实资金需求,为专精特新中小企业提供更多资金支持,帮助更多专精特新中小企业脱颖而出,勇立潮头