近日，随着上海、苏州两地2000万元数字人民币“红包雨”开启新一轮体验活动，数字人民币备受瞩目。除了原有的以国有六大行为主体的运营机构外，不少城商行、农商行也接连开通数字人民币申请功能。

　　伴随着运营机构扩围以及商业银行和多地政府大力推广，数字人民币试点呈现出提速升级和全面开花的局面，青岛、长沙、西安等多个试点城市最近纷纷晒出试点“成绩单”。

　　经济导报记者注意到，目前数字人民币的推广工作以数字人民币红包为主要方式，专家普遍认为，进一步推广与普及的突破点集中在公众参与度与使用频率这一层面上。

　　青岛已开始试点

　　“恭喜您中签啦!您的啤酒节红包将由报名时所选银行发放。请通过青岛地铁App按指引下载安装数字人民币App注册。”青岛市民刘女士向经济导报记者讲述了在青岛啤酒节体验数字人民币的过程，“7月14日注册预约，7月18日收到中奖信息获得了200元红包。”

　　“就像使用支付宝、微信支付一样，操作很简单。我用它在啤酒节上买了10瓶啤酒，现在钱包里还剩30多元没花完。”刘女士说。

　　经济导报记者了解到，这是青岛国际啤酒节第一次使用数字人民币。作为数字人民币第二批试点地区之一，青岛市政府联合人行青岛市中心支行开展“数字人民币激情啤酒节”红包活动，此次数字人民币红包活动仅面向在青岛的市民游客，预约登记地理位置需要在青岛市，并使用中国大陆手机号码和第二代居民身份证进行预约登记。

　　一位了解此次活动的人士向经济导报记者表示，“人们参与本次活动热情很高，是我们之前没有预计到的。”

　　本次活动由青岛西海岸新区出资，共发放了5万个红包，每个红包金额200元，总金额1000万元，市民领取的红包可于7月18日-8月8日期间在金沙滩啤酒城近60家指定商户进行餐饮、购物等消费。这次发放的数字人民币红包消费无门槛，可分次使用。

　　此外，在青岛，客户只需携带身份证和银行卡前往提供数字人民币服务的银行网点，扫描银行提供的二维码下载数字人民币App，就可以按照引导开通数字人民币账户。

　　“开通数字人民币账户操作相对简单，近期开通人数也比较多。”邮储银行青岛崂山区金家岭营业所的一位工作人员表示，除邮储银行青岛分行外，建行青岛市分行、农行青岛市分行等金融机构均设置了数字人民币“子钱包”。

　　经济导报记者注意到，自2020年数字人民币揭开神秘面纱以来，目前已形成深圳、苏州、雄安、成都、北京、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连“10+1”格局。

　　受邀用户超千万

　　数字人民币在使用时无需支付任何服务、手续费用，无需绑定银行卡，且在无网络的情况下依然可以正常使用。从“扫一扫”到“碰一碰”，数字人民币提高了支付的便捷程度，对于不擅长使用互联网的老年人尤为友好。

　　央行7月16日发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》显示，“数字人民币基于M0定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平为宗旨，借鉴电子支付技术和经验并对其形成有益补充。虽然支付功能相似，数字人民币和电子支付工具也存在一定差异：一是数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产。二是数字人民币具有价值特征，可在不依赖银行账户的前提下进行价值转移，并支持离线交易，具有“支付即结算”特性。三是数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私及用户信息安全。”

　　从银行内部测试到“白名单”小范围审批，再到相关银行网点扫码即可申请开通数字人民币，从一个地区的“红包雨”尝鲜到大规模的场景应用，数字人民币的试点进程明显加速，且仍在不断扩容。经济导报记者注意到，目前，继工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行后，网商银行和微众银行已参与到数字人民币的研发和运营中，招商银行也于近期获准加入。

　　数字显示，截至2021年6月30日，数字人民币试点受邀白名单用户已超1000万，开立个人钱包2087万个、对公钱包351万个，累计交易笔数7075万笔、金额345亿元。

　　值得注意的是，去年8月，商务部印发的《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》中就提到，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点：人民银行制订政策保障措施;先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。全面深化试点地区为北京、天津、上海、重庆(涪陵区等21个市辖区)、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春、哈尔滨、南京、杭州、合肥、济南、武汉、广州、成都、贵阳、昆明、西安、乌鲁木齐、苏州、威海和河北雄安新区、贵州贵安新区、陕西西咸新区等28个省市(区域)。

　　经济导报记者在济南登录建设银行搜索“数字人民币”，被告知“该功能暂未开放”。不过，今年3月15日，济南市委全面深化改革委员会审议通过的《中共济南市委全面深化改革委员会2021年工作要点》中提出，在山东自贸试验区济南片区制度创新方面，推进“链上自贸”数字化贸易平台、人力资本价值赋能体系和“互联网+医保+医疗+医药”大健康平台建设;申建国家对外文化贸易基地;开展数字人民币应用试点等。

　　24家城商行接入平台

　　数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币。目前，我国六大国有银行(工、农、中、建、交、邮储)为指定运营机构，负责在中国人民银行的额度管理下，根据客户身份识别强度，为其开立不同类别的数字人民币钱包，进行数字人民币兑出兑回服务。

　　除了指定运营机构及上述已公布接入数字人民币的中小银行之外，还有多家非运营银行机构公布了参与数字人民币试点的相关进展。比如，上海银行、西安银行、长沙银行都曾发布公告称，其手机银行APP可体验数字人民币个人钱包功能。

　　值得注意的是，越来越多的城商行、农商行等中小银行加速入局数字人民币应用试点。日前，城银清算服务有限公司、农信银资金清算中心同时宣布，“一点接入”数字人民币系统成功上线。据城银清算披露，截至2021年8月12日，已确认24家城商行通过城银清算接入数字人民币互联互通平台。另有94家银行有意向通过城银清算接入数字人民币互联互通平台。

　　经济导报记者从城银清算和农信银中心网站了解到，接下来农信银中心将推进第一批另外6家成员单位完成业务上线，其中包括四川农信、深圳农商行、成都农商银行、苏州银行等;城商行方面，后续将组织上海银行、江苏银行、杭州银行、宁波银行、泸州银行、重庆银行、青岛银行、西安银行、长沙银行、华融湘江银行等首批试点城商行完成接入上线。

　　博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示，城商行以及农商行加入数字人民币试点，对数字人民币的普及及应用场景拓展均有着深远的意义，一方面能够大大促进数字人民币的推广和普及，另一方面也将给中小银行机构带来新的发展机遇。