导读      日前，由汇付天下有限公司等共同投资的平台正式在上海发布。该平台定位于专业、完整和创新，为理财机构、理财顾问和个人投资者提供财富管理平台服务，重新定义中国财富管理新时代。

“宝宝”们不能满足中国投资人

在近几年的理财产品中，“宝宝”军团红极一时。数据显示，仅一年时间，超过56家机构、79个产品的“宝宝”军团，积累资产就达1.8万亿元。而中国的保险行业达到这个数字花了30年，信托业则花费了超过20年。

然而，另一个事实是，“宝宝”们只触及到不足2％的财富管理市场。根据Wind数据，2014年理财产品市场的规模达167万亿元，其中，股票、债券、信托、银行理财、保险、私募基金等非存贷款类金融产品蓬勃发展，总量超过100万亿元。

“以前也没什么投资渠道，一有钱就进股市，最多时有六七十万元资金。可10多年下来，亏得惨不忍睹。去年开始买余额宝，到现在收益有1300多元了。不过，随着央行不断降准、降息，各类宝宝类货币基金收益持续走低，甚至有些产品的7日年化收益率在3％以下。”一位投资者向记者抱怨。

这意味着，宝宝类理财产品这种标准化的B2C模式，仅对存款有一定替代作用，只能满足普通存款类客户的单一需求。与其他金融产品相比，并没有明显优势。从2014年三季度开始，宝宝军团的资产增速已明显下降。

当“宝宝”变成另一个乏味的“存款项”时，中国个人投资者集体陷入“钱往哪儿投”的选择困难。“没有时间精力研究市场，缺乏对投资机会的判断和规划自身财富的能力，投资人渴求着能有人‘把财富管起来’，为其制定财富管理目标、完成资产配置、管理投资风险、交流市场趋势、稳定投资心态。这些事，只能由专业的理财顾问和财富管理机构帮他们完成。”财富渠道经理张博告诉记者。

理财顾问需要创业和展业平台

在“互联网＋”的不断影响下，理财机构正面临渠道弱化的瓶颈。客户们已经学会在听了销售的一番推荐后，去网上发现同样的产品、不同的机构、更低的服务价格去购买。理财机构面临的竞争越来越大，产品渠道和销售渠道的价值正不断贬值。银行、券商等传统金融机构面临被互联网颠覆的命运。但互联网转型并非易事，传统金融机构架设了一套互联网的销售系统和产品平台，却往往因为缺乏金融创新陷入“转型”泥潭。此外，传统金融机构还面临渠道新模式的挑战。

另一方面，财富管理面临的是一个理财顾问以客户为中心的崭新时代，理财顾问的服务不以销售产品为目的，而是帮助投资人完成风险管理、知识管理等。

“理财师和理财顾问的区别是什么？服务于投资人的理财顾问，以产品销售为中心，收入模式是来自产品佣金，而未来理财师必须以客户为起点，真正了解客户需求，帮助客户做好财富规划，投资不同产品组合，做好风险控制，最后实现财富保值增值。”理财顾问徐先生表示。

业内人士指出，未来5年，中国将有5亿有财富管理需求的目标客户。按人均有效服务100名客户，未来财富管理时代市场需要至少500万名专业理财顾问。而客户的可投资资产也在增加，目前中国已有240万高净值家庭，可投资的资金达到132万亿元。未来五年，大部分客户拥有的可投资财富将超过100万元。按以上数据计算，如果一位理财顾问收取投资人资产的1％佣金，或人均2000元的年费标准，可实现人均20万元的年收入。这种佣金模式，完全可以支撑理财顾问长期的职业规划，从而建立起一支专业、高效的理顾队伍。

由此看来，不论是理财顾问或是理财机构，都需要一个服务于他们，支持他们展业和创业的平台。

财富管理新时代开启

这样一个平台需要什么要素？“最根本的需要是给每个客户以及做市商提供超级的账户，这个超级的账户能管理现金、资产和方方面面的产品。同时，这样的平台不仅是信息交换的平台，而是通过技术可以做大量复杂的二级市场的交易，还包括支付、银行资金划拨、结算等。再者，我们还需要金融专家，把更多高深的产品知识，转化为投资者可以操作的一门门课程和技能的提升。”在考察了全球的财富管理服务模式之后，汇付天下董事长兼总裁周晔提出了一个“互联网＋财富管理”的新概念。“从全球任何一个国家的历史都可以看到，一轮房地产经济的结束意味着财富管理时代的开始。”至于中国财富管理时代的特点，周晔则总结为去中介化、互联网化和进入全球资产配置。

周晔认为，在产品、风险和知识复杂的财富管理市场中，必须通过理财顾问为个人投资者服务，才能真正实现财富管理的核心要素，“B2B模式是中国财富管理市场的必经之路。我们把传统私人银行的服务理念、交易工具等各种模块，通过互联网平台呈现给国内金融机构和理财顾问，帮助他们在这个新时代更好地为投资人服务。”

许耀旂也表示，“投资人的美好体验将来自于全产品线接入、强大交易功能、整合账户管理、多维绩效分析、整合资产配置；理财顾问能帮助他们全面提升销售管理、客户管理、信息管理、交易管理等各方面管理能力；对理财机构来说，我们还提供收益管理、资源管理、做市管理和品牌管理等全方位服务。”许耀旂强调，中国正在大步进入财富管理的新时代，在这个过程中，包括第三方理财机构、基金公司、P2P、农商行与城商行、中小型证券、信托公司、小贷公司等在内的各类机构，都希望在财富管理新时代寻求突破自身瓶颈的途径。